Eine Gesetzeslücke macht es vollkommen legal und möglich: Die Verweigerung eine Hypothek zu bedienen, ohne Pfändungen von Lohn oder Auto befürchten zu müssen.
In den USA verweigern immer Menschen die weitere Ratenzahlung für ihr Auto oder Eigenheim, wenn dieses mehr als 15 Prozent seines Wertes verloren hat. Die Zahlung wird eingestellt und wer starke Nerven hat, bleibt noch weiterhin in seinem Haus wohnen, bis es zur Zwangsräumung kommt, oder man ihnen das Auto wegnimmt. Dabei können oftmals mehr als 500 Tage vergehen, in denen das Haus sozusagen mietfrei zur Verfügung steht. Wer die eingesparten Raten geschickt anlegt, kann anschließend ein neues, womöglich größeres Haus zu einem günstigeren Preis erwerben, schließlich sind die Immobilienpreise seit der Immobilienkrise vor mehr als 2 Jahren im Keller. In den USA ist eine Wanderungsbewegung im Gange und die amerikanischen Schulen sind besorgt, dass bis zu 40 Prozent der Schüler aufgrund einer Zwangsräumung die Schule wechseln oder abgehen müssen.
Das US Insolvenzrecht ist großzügig mit Schuldnern: Wer seine Kredite nicht mehr bedienen kann und in Privatinsolvenz geht, ist seine Schulden schneller los als in Deutschland. Schließlich sollen Existenzgründer nicht durch zu hohe Risiken abgeschreckt werden. Fünf Jahre dauert es dann in der Regel, bis die eigene Kreditwürdigkeit wieder hergestellt ist. Bei staatlichen Banken sind es sogar nur drei Jahre. Und wer die eingesparten Gelder dazu nutzt, andere Schulden abzutragen, der erhält die eigene Kreditwürdigkeit womöglich noch schneller zurück. Auch beruht das ganze US-Wirtschaftssystem auf Konsum. Konsum von Gütern, die sich der Kunde eigentlich nicht leisten kann und für die er einen Kredit aufnehmen muss. So sind viele Amerikaner der Mittelschicht überschuldet. Würden diese, mit dem puritanischen Eifer ihrer Vorfahren, jegliches Schuldenmachen verhindern, die US Wirtschaft würde zusammen brechen. Also appellieren die Banken weniger an den Gesetzgeber, das Insolvenzrecht zu verschärfen, sondern vielmehr an die Moral ihrer säumigen Schuldner, die mit ihrem Verhalten die Kreditvergabe für andere schwerer machen und die Grundstückspreise im Viertel zum Schaden ihrer Nachbarn ruinieren. In Deutschland wird die Kreditvergabe ohne Schufanachfrage auch immer beliebter.
Der Verfall der Zahlungsmoral bringt schafft neue Geschäftsmodelle und ruft neue Ratgeber auf den Plan. Gegen eine Gebühr beraten diese, wie Schuldner ohne Raten zurück zu zahlen möglichst lange in ihrem Haus wohnen bleiben und dann ohne einen Cent schulden zu behalten gehen können. Ein schlechtes Gewissen haben die Schuldner aber meistens nicht. Sie sehen die Schuld bei den Banken, die ihnen Kredite ohne Sicherheiten vermittelte. Und schließlich haben Steuergelder die Banken vor dem totalen Kollaps gerettet, während die Schuldner sich aus eigener Kraft vor totaler Überschuldung retten können.
So entstehen im Land der unbegrenzten Möglichkeiten neue Wege und Möglichkeiten seine Hypothekenkredite schnell und für sich sehr vorteilhaft zu entsorgen.
